Votre portefeuille
Les montants des deux modes sont conservés séparément. Les champs vides de capital et de versement sont considérés comme nuls.
—
Capital final estimé
Projection du portefeuille
Euros courantsRenseignez une durée et validez votre premier actif.
| Scénario | Capital final | Plus-/moins-value globale | Rendement global | Rendement annuel |
|---|
Hypothèses et calcul des rendements
Rendement global = (capital final − total versé) / total versé. Il mesure la plus-value rapportée à tous les apports, sans distinguer leur date.
Rendement moyen par an : taux de rendement interne annualisé (TRI), calculé avec les dates des apports et la valeur finale. Il représente le taux annuel équivalent du placement, et non la moyenne arithmétique des rendements ni le rendement global divisé par la durée. Sans versements supplémentaires, il correspond au taux de croissance annuel composé. Il n’est pas défini si aucun capital n’a été investi avant l’échéance.
Trois taux annuels effectifs constants par actif, proposés à titre indicatif et modifiables. Versements en fin de période, revenus réinvestis, hors frais, fiscalité et inflation. Les scénarios ne sont pas des probabilités ni des bornes garanties.
La répartition s’applique au capital initial et aux nouveaux versements, sans rééquilibrage des encours. Calendrier à partir du 1er janvier 2026 ; chaque fraction d’année tient compte de sa longueur réelle, pour la projection comme pour le TRI (convention légèrement différente de TRI.PAIEMENTS dans Excel, qui utilise 365 jours).
Les valeurs sont affichées à l’euro entier, les pourcentages à deux décimales ; les calculs conservent leur précision. Paramètres enregistrés uniquement dans ce navigateur lorsque le stockage local est disponible.
Origine des hypothèses de rendement · 22/09/2026
Hypothèses nominales en euros, avant frais et fiscalité, destinées à explorer un horizon de 10 à 15 ans. Elles restent constantes lorsque la durée change : elles ne constituent donc pas une calibration du risque pour chaque horizon.
Les taux centraux sont une synthèse de perspectives de marché et de données historiques. Les scénarios pessimistes et optimistes sont des hypothèses de stress et de hausse définies pour cet outil, pas les percentiles publiés par les sources. Aucun rendement n’est garanti.
Actions individuelles : même taux central que les actions mondiales, mais scénarios plus larges pour illustrer la concentration. Une action isolée peut perdre tout son capital ; −5,00 % par an ne constitue pas une perte maximale.
Obligations : portefeuille diversifié de qualité investment grade en euros, ou couvert en euros ; ces taux ne décrivent pas les obligations à haut rendement. Épargne : taux moyen hypothétique, sans reproduction des conditions particulières de prime de fidélité.
La catégorie « Autre investissement » ne possède aucun taux prédéfini. Adaptez vous-même les hypothèses à l’actif concerné.
- UBS — Global Investment Returns Yearbook 2026 : perspective historique sur plus de 125 ans.
- Vanguard — Capital Markets Model, 23/07/2026 : perspectives à 10 ans ; repères en euros pour les actions et obligations. Projections hypothétiques, variables dans le temps, non garanties.
- BCE — Décision de politique monétaire, 10/09/2026 : contexte de taux ; le taux de dépôt de la banque centrale n’est pas le taux d’un compte d’épargne.
- Keytrade Bank — High Fidelity : fonctionnement des taux de base et primes de fidélité variables.